“家庭走向成熟期，我們更關心未來的投資配置和養老規劃。”王嵩說。他和太太生活在物華天寶、人杰地靈的江蘇蘇州，現在蘇州已經擁有兩套住房，其中一套的房貸即將還完，兩人的住房公積金也完全能覆蓋了房貸。今年孩子已經9歲，家里有房有車。他希望對家庭的資產配置、孩子未來教育和今后的養老生活，有一個系統規劃。
34歲的王嵩年薪10萬元， 33歲的太太年薪6萬元，一家年支出在8萬元左右。兩人同在外企工作，公司不僅給兩人上了五險一金，還為每人上了意外險50萬元、重疾病10萬元。目前王嵩一家的兩套住房，市值在280萬元，一套自住，一套出租，租金收入一年3萬元。
雙方父母身體比較健康，均已退休在家，兩人的社保目前完全滿足日常生活支出，減輕了王嵩照顧老人的支出壓力。王嵩為9歲的孩子投了兒童醫療險和重疾險，分別為1萬元和5萬元，他希望為孩子在新加坡或者美國上大學積攢一筆教育金。
王嵩一直有比較強的理財習慣和投資意識。2008年，他投資股票，因為入場時機不好，趕上股市大跌，之后持續不斷地補倉，現今共投入8萬元，還虧損20%。經歷股市投資的教訓后，他開始注重固定收益的理財產品，基本積蓄都投向了固定收益類產品，10萬元買了6個月的銀行理財產品，5萬元買了三年期收益率5.3%的國債。
“固定收益的產品比銀行利息要高很多，國債也滿足了我長期配置的需求，所以家里面的積蓄全部投資，沒有定期存款。”王嵩對記者講到，依據現在的家庭收入狀況，不知如何進行一個比較好的資產配置，實現財富增長。
有房有車，孩子逐漸長大，王嵩和太太開始重視兩人的養老問題，并希望在三年內換一輛20萬元的車。
正如美國發展心理學家紐加頓所說：“個體的生命，如同一把逐漸展開的扇子，時間愈久，彼此間的差異就愈大。”
家庭財務分析
王嵩的家庭處于事業上升期，收入上漲的空間較大。家庭資產總額較大，負債很低，結余比例較高，財務狀況較好。王先生和太太的收入能力尚可，太太的支出占收入之比有點高，需要提高收入或降低支出。
