羅晶，34歲。曾經在一家國企工作，月收入稅后3500元左右。生了寶寶后，為了讓孩子有更好的照顧，她毅然辭職做了全職太太。愛人在軟件公司工作，稅后月收入1.2萬元。隨著孩子一天天長大，家庭支出增加了，她感覺經濟上有壓力。目前兩人總共存款約14萬元。

 

兩邊老人都有工資，無經濟贍養負擔。除還貸外，每月一家三口的固定生活開銷約4000元，沒有其他投資。對于現在和將來略感不安的羅晶很想找一個適合自己的理財方案。

 

方案A

 

李慧，交通銀行四川省分行金牛支行沃德客戶經理，金融理財師，6年金融投資經驗

 

現狀分析：小孩出生，家庭開支增大。羅女士辭職，家庭收入減少。經濟壓力增大，家庭儲蓄率相對較低。因此償還貸款、準備子女教育金和夫妻雙方未來養老金等，都是需要面對的家庭財務壓力。

 

理財規劃：羅女士辭職后，家庭收入全靠羅女士愛人一人供給，建議家庭投資理財偏穩健。

 

1、為應對突發狀況，建議將儲蓄存款留出3-6個月的家庭日常開支金額(即1.5萬-3萬)，以備不時之需�？蛇x擇配置為銀行開放式理財產品、貨幣型基金等。

 

2、增加家庭保障計劃，為家庭成員配置充足的商業保險，尤其是作為家庭經濟支柱的羅女士的愛人。如終身壽險、重疾險、意外險等。加強在發生不幸時的資金財務保障。

 

3、準備子女教育金及養老金。可將每月家庭收入除去固定生活開銷及房貸后的剩余資金(約3000元)進行合理配置。

 

如根據自身風險承受能力選擇基金定投、黃金定投等投資組合產品。攤低成本、分散風險的同時又可按月投資積累、積少成多。

 

4、除去備用流動資產后的儲蓄存款(約11萬-12.5萬)可進行綜合投資，根據家庭當時的資金需求和安排，配置相應投資期限和目標收益的產品。建議適當選擇一些銀行穩健型理財產品、債券型基金、低風險集合理財產品等。